Задолженность по кредитной карте случается, и если она у вас есть, вы, вероятно, не чувствуете себя хорошо, поэтому, когда вы пытаетесь выяснить, как погасить накопленную задолженность, понятно подумать просто закрыть кредитную карту. Если у вас больше нет карты, вы не можете ее использовать, верно? Задача решена.
Да, закрытие вашей кредитной карты — это доступный вам вариант, но это может быть неправильным решением. Есть некоторые преимущества, связанные с тем, чтобы ваша кредитная карта оставалась открытой — даже если у вас накопился долг, — которые стоит принять во внимание.
Чтобы помочь вам принять обоснованное решение о вашем следующем кредитном движении, вот несколько вещей, которые следует иметь в виду, когда у вас есть задолженность по кредитной карте, прежде чем вы решите, сохранять ли карту (или карты), на которой у вас есть баланс.
Можете ли вы закрыть счет, когда у вас есть баланс?
Даже если у вас есть неоплаченный остаток на вашей кредитной карте, вы можете закрыть его. Вам по-прежнему нужно будет производить платежи по этой карте даже после того, как вы официально закроете счет, но вы можете исключить возможность увеличения своего долга, не имея возможности больше использовать кредитную карту.
Если вы решите закрыть карту, вы будете продолжать получать ежемесячные отчеты, в которых указывается ваш текущий баланс, сколько процентов вы начислили и какой минимальный платеж вам необходимо сделать. Даже если карта закрыта, проценты будут продолжать начисляться до тех пор, пока вы не погасите остаток в полном объеме. Ваши юридические требования по погашению долга и процентных платежей не изменятся вообще.
С положительной стороны, как только вы закроете карту, эмитент карты не сможет взимать с вас более высокие комиссии, чем вы платите в настоящее время (например, пени за просрочку), и они не могут вводить какие-либо новые комиссии.
Источник: Лиза Саммер | Pexels
Есть ли недостатки в закрытии кредитной карты?
Одним из преимуществ сохранения кредитной карты открытой даже после того, как вы накопите приличную сумму долга по кредитной карте, является то, что это действительно может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Мы знаем, что наличие карты с балансом на ней звучит не очень хорошо, но выслушайте нас.
Когда вы закрываете кредитную карту, вы можете увеличить коэффициент использования кредита. Ваш коэффициент использования кредита сравнивает, сколько кредита у вас есть по сравнению с тем, сколько вы используете. Чем ниже этот коэффициент, тем больше выиграет ваш кредитный рейтинг. Когда вы закрываете кредитную карту с балансом, вы снижаете сумму доступного кредита, который у вас есть, сохраняя при этом ту же сумму использованного кредита, что действительно может увеличить коэффициент использования кредита. Блокировка кредитной карты и не использование ее до тех пор, пока вы не погасите свой баланс, может помочь вам сохранить высокий коэффициент использования кредита, не увеличивая долг на вашей тарелке и эффективно снижая его.
Открытие различных типов кредитных счетов также улучшает ваш кредитный баланс, что помогает вашему кредитному рейтингу. Модели кредитного скоринга хотят видеть, что вы можете управлять несколькими различными типами кредитов. Допустим, у вас есть студенческий кредит, автокредит и кредитная карта. Если вы закроете счет своей кредитной карты, вы уменьшите свой кредитный баланс, и ваш кредитный рейтинг может пострадать. Если вы оставите свою кредитную карту открытой и добавите ипотечный кредит, вы можете улучшить свой кредитный баланс и свой кредитный рейтинг.
Источник: Киндел Медиа | Pexels
Есть ли преимущества в закрытии кредитной карты?
С другой стороны, в некоторых случаях вы можете решить, что преимущества закрытия кредитной карты перевешивают недостатки. Например, если вы платите огромную ежегодную плату за использование карты и больше не собираетесь ее использовать, вы, вероятно, захотите отменить карту и сэкономить свои деньги. Наличие меньшего количества открытых кредитных карт также может облегчить управление вашими финансами и сосредоточиться на использовании кредитных карт, которые предлагают лучшие вознаграждения.
Говоря о вознаграждениях, если вы накопили призовые баллы, кэшбэк или другие привилегии и еще не использовали свои вознаграждения, вы рискуете потерять их после закрытия своей учетной записи. Если вы решите закрыть кредитную карту, убедитесь, что вы сначала погашаете все непогашенные вознаграждения.
Опять же, главное преимущество закрытия кредитной карты, которая привела к долгу, заключается в том, что вы больше не сможете ее использовать и добавить к этому долгу. Тем не менее, на самом деле не обязательно вообще не использовать карту, чтобы справиться с вашим долгом. Вам просто нужно быть честным с самим собой в отношении своих привычек расходов и того, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи в будущем, чтобы не увеличивать свой баланс.
Вынос
Нет правильного или неправильного ответа относительно того, следует ли вам закрывать кредитную карту, на которой у вас есть баланс — это действительно зависит от человека. Если вам удастся не увеличить свой долг, сохранение счета открытым может быть полезным для вашего кредитного рейтинга, но в некоторых случаях стоимость ежегодной платы и риск увеличения вашего баланса слишком высоки. Тщательно подумайте о том, как вы можете управлять этой картой и будущими кредитными картами, чтобы убедиться, что вы пожинаете все вознаграждения, которые приходят с кредитными картами, без необходимости иметь дело с процентными платежами, сборами или плохим кредитным рейтингом.
